近年来,随着银行卡业务的快速发展,一些不法分子利用POS机虚构交易等手段,套取银行资金、跨境转移资金、进行洗钱等违法犯罪活动,不仅扰乱了国家金融秩序,对金融安全带来巨大风险,也容易滋生地下金融活动,影响社会稳定。
【POS机套现洗钱解读】
POS机套现是指违反反洗钱国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金的行为。信用卡套现本质上就是通过欺骗方式将信用卡的授信额度直接转化为现金套取出来。
【POS机套现洗钱的典型手法】
一是不法人员利用本人及他人身份证,在工商部门注册成立商户,向银行或第三方支付机构申办多个 POS机,频繁使用。
二是通过多张信用卡POS机刷卡入账,收到款项后立即通过手机银行、网上银行等转入个人银行账户,并通过ATM等快速提现,规避面对面柜台业务。
三是利用科技手段解码POS机,在异地使用,隐藏IP地址,躲避银行监测。
【案例分析】
山东济南胥某、周某玲等人洗钱案
基本案情:
2015年7月,犯罪嫌疑人胡某春在网上购买了一台用于窃取他人银行卡磁轨信息POS机,布放在云南昆明某茶叶店内窃取客户银行卡磁轨信息若干。2016年1月,胡某春经人介绍认识了犯罪嫌疑人张某林等,承诺可以帮胡某春将其窃取的他人银行卡磁轨信息制作伪卡并找POS机盗刷。
2016年1月,张某林等人找到犯罪嫌疑人周某玲,并让其帮忙找一台POS机实施套现。为了掩盖其盗刷他人银行卡犯罪事实,张某林等人向周某玲称其要刷的是贪官受贿的银行沉淀资金卡,并承诺事成后可以给周某玲好处,周某玲表示同意。周某玲又通过犯罪嫌疑人翁某勇联系到济南某房屋信息咨询有限公司POS机持有人胥某。周某玲称有一笔刷卡生意可以给胥某介绍,胥某表示可以。后周某玲安排张某林等人与胥某见面。见面期间,张某林提出事成后可以给胥某、翁某勇20%的好处费,给周某玲5%的好处费。
2016年1月13~14日,张某林等人利用胃某的POS机套取被害人银行卡资金155.3万元,胥某、周某玲、翁某勇等人将套现资金利用其所谓洗钱系统及G银行、M银行、Z银行等网上银行、手机银行等渠道多次转移、分流,以求掩盖其非法所得,后在全国多个地市银行ATM将赃款取走。做完案后,胥某、翁某勇二人获利27.7万元,周某玲获利7.8万元。
【该案洗钱手法】
一是利用网上购买的POS机窃取他人银行卡磁轨信息并制作伪卡。然后通过POS机非法盗刷,套取现金。
二是利用G银行、M银行、Z银行等网上银行、手机银行等渠道多次转移、分流,以掩盖其非法所得后在全国多个地市银行ATM将赃款取走。
【洗钱过程图示】
【案件结果】
济南市公安局经侦支队在侦办"1·16"盗刷银行卡案件中发现2016年1月13-14日,济南某银行POS机商户济南某房屋信息咨询有限公司,其实际控制人胥某涉嫌利用该POS机进行非法洗钱活动。胥某、翁某勇被取保候审,周某玲被济南检察院以涉嫌洗钱罪批准逮捕。
泰康人寿马鞍山中支提醒您:
1.不要出租或出借自己的身份证件;
2.保护好自己的账户和银行卡信息;
3.不要用自己的账户替他人办理收付款,更不要替他人提现;
4.不要为陌生人或身份不明人员代办金融业务;
5.谨慎使用POS机刷卡。
远离洗钱犯罪,共建美好生活!
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