【金融机构的尽调义务】
金融机构作为社会经济活动的主体之一,承担着社会资金储存、融通以及转移的职能,极易被洗钱犯罪分子利用,以貌以正常的金融交易活动为掩护,进行洗钱犯罪。根据《反洗钱法》规定对客户开展尽职调查,识别客户的身份,成为金融机构反洗钱我核心义务之一。
【什么是客户尽职调查? 】
客户尽职调查,是指金融机构在勤勉尽责的基础上采取合理手段了解客户及其交易情况,预防洗钱及其他违法犯罪活动发生的行为。根据反洗钱法律法规规定,金融机构在与客户建立业务关系、办理规定金额以上一次性交易和业务关系存续期间,应识别客户身份,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
【客户身份基本信息有哪些?】
自然人:姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式,身份证件或者其他身份证明文件的种类、号码和有效期限。
非自然人:名称、住所、经营范围、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限;法定代表人或负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者其他身份证明文件的种类、号码和有效期限;受益所有人的姓名、地址、身份证件或者其他身份证明文件的种类、号码和有效期限。
【为何要对客户进行尽职调查呢?】
客户尽职调查是法律的强制性要求,是金融机构必须履行的法定义务。
确认您的真实身份,有效保护您的资金安全。
避免他人盗用您的身份信息,或以您的名义进行洗钱等犯罪活动。
【客户尽职调查是否会侵犯客户个人隐私和商业秘密?】
反洗钱与个人生活息息相关,而个人信息、个人隐私保护,更便是反洗钱工作的重点。反洗钱不会侵犯到金融机构客户的个人人隐私和商业秘密,反洗钱工作将合理、有效的保护金融机构客户的的信息安全。
为合理使用客户身份基本信息,《反洗钱法》专门规定:
一是明确要求对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以保密;非依法律规定,不得向任何组织和个人提供。
二是对反洗钱信息的用途作出了严格限制,规定反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱行政调查,同时规定司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱刑事诉讼。
三是规定中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心,作为我国统一的大额和可疑交易报告的接收、分析、保存机构,避免因反洗钱信息分散而侵害金融机构客户的隐私权和商业秘密。
泰康人寿马鞍山中支提醒您:
请您配合做好客户尽职调查工作,提供有效身份证件及其他证明文件,根据业务办理的需要,如实填写身份信息,包括姓名、性别、职业、住址、联系方式以及有效身份证件号码等信息,配合金融机构通过合法渠道核查身份证件的真实性,回答金融机构工作人员的合理提问,远离洗钱风险。
拒绝洗钱犯罪,共建美好生活!
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